“不要把鸡蛋放在同一篮子里。”《堂吉诃德》中这句富有哲理的话,已经被普遍的应用到投资领域,它也点明了资产配置的精髓,通过不同资产的分散配置,达到控制风险,实现预期收益的目标。
了解资产类型是进行资产配置的基石,关于资产的分类,目前并没有完全一致的分类标准。对于家庭资产配置来说,可以着重了解以下四类:现金类资产、固收类资产、权益类资产和另类资产。
这是我们最熟悉的一种资产类型,现金、银行活期存款、货币基金等等能够很好的满足灵活使用的资产都可以称之为现金类资产。其投资标的围绕“存款”变化,特征是具备高流动性和高安全性,但其收益率也相比来说较低,我们大家可以理解为,现金类资产适当牺牲了收益,换取了资产的安全性和流动性。
虽然收益不高,但却是资产配置中不可或缺的部分,做好资产配置,首先要规划的就是现金类资产,建议我们大家要保留一定的现金类资产来覆盖家庭短期生活开支。
数据来源:Wind,统计区间:2018/10/1-2023/9/30,基金指数不代表单只基金表现,历史数据不代表未来表现,基金收益有波动风险,投资需谨慎。
这类资产的特点是收益较为稳健、收益和波动均高于现金类资产,适合风险承担接受的能力相比来说较低且对于收益要求不高的投资者。
此外,固收+类资产近年来颇受投资者喜爱,固收+类资产是以固收类资产作为底仓,辅以权益资等来增厚收益。这类资产的特点是比权益资产波动低,比固收类资产弹性大,能够契合大多数投资者工作繁忙、专注于理财时间有限,但又希望自己的闲钱能够增值的需求,是一类攻守兼备的产品。
数据来源:Wind,统计区间:2018/10/1-2023/9/30,基金指数不代表单只基金表现,历史数据不代表未来表现,基金收益有波动风险,投资需谨慎。
说到另类资产,大家可能会比较陌生,但其实我们身边也少不了另类资产的身影,比如不动产、黄金、艺术品、贵金属和对冲基金等等。
另类资产一般都涉及到实物投资,流动性较差,且交易需要门槛,但随着金融发展与创新,交易方式正在往简单化、便捷化发展。
由于另类资产与传统的股债资产相关度较低,能够最终靠另类资产来平衡投资组合的风险,抵御市场风险。但在配置时,必须要格外注意避免过度偏向于另类资产,以及另类资产本身底层标的存在的风险。
好了,现在我们对于大类资产进行了初步的分析,你会发现,每种资产类型都各有千秋,背后也有不同的投资逻辑,想要全部弄明白是一件相对较难的事情,因此我们提议投资者先从自己熟悉的领域开始投资,逐渐扩大自己的能力圈。
同时基于这些资产在不同的市场环境下的不同表现,做组合搭配,以让我们对冲风险、获取收益、实现目标,为个人选择一个更加优质的资产配置方案。伴随着投资经验的增长,以及生命周期的变动,我们也能够直接进行资产配置的调整。
2.固收类资产收益较为稳健、收益和波动均高于现金类资产,适合风险承担接受的能力相比来说较低且对于收益要求不高的投资者;
3.权益类资产具有高预期收益、高风险的特征,建议我们大家具备一定的理财知识和投资经验之后再参与;
4.另类资产与传统的股债资产相关度较低,能够最终靠另类资产来平衡投资组合的风险,抵御市场风险。
上海:在本市社保满5年的非沪籍居民 可在外环以外区域(崇明区除外)限购1套住房
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朋友们,医药生物又大跌了!近三年来跌了百分之六十了,这样的跌法交易纪律是不容许加
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