富爸爸经常说：“银行从来不会要求看你的学习成绩单，他们不关心你的成绩如何。银行家想要看的是你的财务报表。你的财务报表就是你离开学校后的成绩单。”
财商教育的开始就是：理解财务报表的三个部分。为了更全面地理解财务报表，你需要上财商教育的第一堂课——资产和负债之间的区别。
穷爸爸经常说：“我们的房子是一项资产。”富爸爸却说：“如果你爸爸有着坚实的财商教育，他就知道他的房子不是资产，而是负债。”
许多人陷入财务危机的一个根本原因就是，将自己的负债看成了资产。在当下的金融危机中，数百万人发现自己的房产并不是资产。
财商教育的一个重要方面就是，理解金钱词汇表。为了提高你在金钱方面的能力，让我们从资产和负债等金钱词汇开始吧。
这些箭头代表了现金流向。其中的一个箭头显示了通过出租房产或股票红利等资产流进你口袋的现金，也就是收入栏。另一个箭头显示了从支出栏流出的现金，例如，支付汽车贷款或个人住宅的抵押贷款。
有钱人变得更有钱的一个原因是，他们工作是为了获取资产。与此同时，其他人获取的是他们认为是资产的债务。
数百万人在财务上苦苦挣扎，因为他们努力工作却购买了债务，例如，房产和汽车。当他们获得加薪的时候，他们会买更大的房子或者更好的车，希望自己看起来更富有，而事实上却变得更贫穷了，并且陷入了更深的债务之中。
在房地产蓬勃发展的时期，许多人进入了房地产市场，认为自己是投资者，而事实上他们只是投机者和赌徒。这些人有一个流行的名字——“炒家”。甚至还有关于房地产炒家的电视节目，这些人希望通过购买房产挣一大笔钱。结果，当房产泡沫破裂时，许多炒家都遭到了屠戮，并且最终失去了赎回权。这也就引出了财商教育第二课。
大部分人投资都是为了资本利得。这就是为什么股票市场上升或者房子增值的时候人们会感到兴奋。这也是大部分人在股票市场为自己的退休投资所做的事情。为资本利得投资的人是在赌博。就像沃伦·巴菲特所说：“全世界买股票最愚蠢的理由就是，股票在上涨。”
为资本利得投资同样也是大部分投资者在股票市场下跌，或者房产贬值的时候会感到沮丧的原因。为资本利得投资就像赌博，因为投资者对于市场的上升和下降几乎无法控制。
具备财商教育的人会同时对现金流和资本利得进行投资。这样做主要有两个原因：
流通货币必须要能从资产中流出，从而创造现金流，否则就会失去价值。换句话说，如果你的钱只是停在那里等待升值或者股票价格上涨，你的流通现金就没有生产力，不能为你工作。
为现金流投资能够将大部分风险从投资中移除。只要现金能够流进你的口袋，你就不会是失败者——即使你的资产价格贬值了。另一方面，如果你的资产增值了，这也是增加的红利，因为你已经得到了现金流。
我和妻子同是一家石油公司的合伙人。我们投资石油是为了现金流和资本利得。当我们刚开始打井找油的时候，石油的价格大概是每桶 25 美元。我们为每个月产生的现金流高兴不已。当石油价格达到每桶 140 美元时，我们的油井由于资本利得也增加了价值，于是我们就更加高兴了。虽然石油价格后来又跌至每桶 65 美元，我们依然很高兴，因为现金依然在流进我们的口袋，无论油井的价值如何。
对我来说，为现金流和资本利得投资要比为市场的上升和下降担心更有意义。因此，我创造了“现金流游戏” 这种教育棋盘游戏，以帮助和教育人们了解这种投资的好处。由于每个市场都会上升和下降，这也就带来了我们的财商教育第三课。
受过财商教育的人想要知道一家公司或者某项业务的管理有多好，只有通过分析公司的财务报表才能得到结果。当银行家要你的财务报表时，他想要知道你对自己的财务生活管理得怎么样。银行家想要知道你的收入和支出之间的比较，你所拥有的可以让现金流入的资产和让现金流出的负债，包括短期和长期的。在投资公司的时候，你也会想知道同样的内容。
技术投资是指通过技术指标来衡量市场的心情或情绪。技术投资者可能不关心公司的基本面。他们更看重衡量价格的走势图，例如下面这个。
走势图很重要，因为它们基于事实和数据。走势图主要包括某件东西的购买/出售价格，比如股票或黄金石油等货物的价格。图中的向上线条意味着价格上升，即现金在流进市场。有现金流入的市场通常被称为牛市。图中的向下线条意味着现金从市场中流出。有现金流出的市场通常被称为熊市。技术投资者寻找历史上基于现金流的走势图，并且根据过去的走势图数据和对未来市场表现的预计进行投资。
在财务上受过教育的投资者同样想了解现金正从哪里流出，流入哪个市场。比如，当股票市场，人们担心害怕的时候，许多钱都会流入黄金市场。技术投资者可能会基于市场指标预测黄金价格即将上涨，而股票市场即将下跌，并提早一步将自己的钱转移到黄金市场。
再一次重申，我们需要关注现金流对于价格，或者资本利得的重要性。受过财商教育的人想要保持现金流动的一个原因是，如果他们把钱投入一个资产类别，就像很多业余投资者那样的话，当现金从那个资产类别流出时，他们可能会遭受金钱上的损失。
由于所有市场都会有上升和下降，所有市场都会有兴旺和衰退，因而引出了财商教育第四课——衡量资产的实力。
经常有人对我说：“我想到了一个很棒的新产品”、“我发现了一个很棒的投资”，或者“我想要投资这家公司的股票。你觉得怎么样”。对于这些问题，我一般会参考B-I三角形。
你或许注意到，产品是 B-I 三角形中最小，或者说最不重要的部分。很多人开公司失败的原因就是，他们关注的是产品，而不是整个 B-I 三角形。在房地产行业也是一样，许多投资者只看资产，不关注整个 B-I 三角形。
富爸爸说过：“当一个人、一个企业，或者一项投资在苦苦挣扎的时候，B-I 三角形的 8 个要素中肯定有一个或多个存在缺失，或者没有发挥作用。”
换句话说，在进行任何投资或者创办自己的公司之前，要对整个 B-I 三角形进行评估。问问自己，这项投资或者此公司是否有完整的 B-I 三角形要素。如果你正在计划创办自己的公司，或者想要了解更多关于 B-I 三角形的内容，我推荐你阅读《富爸爸成功创业的 10 堂必修课》。
今天的世界需要更多了解如何创建 B-I 三角形的企业家。通过成为强有力的企业家，我们大家可以为 E 和 S 象限的人创造更多的工作机会。
